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遠安金谷村鎮(zhèn)銀行

提醒您

提高風險防范意識    自覺抵制非法集資

非法集資

私集資，違法規(guī)，騙錢財，危害大；

巧立名，偽包裝，形式多，隱藏深；

空承諾，難兌現(xiàn)，假宣傳，高利誘；

冷靜辯，莫受騙，遠誘惑，保安全。

空承諾，難兌現(xiàn)，假宣傳，高利誘； 2017年4月25日，防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會召開，十四部門聯(lián)合出擊，對非法集資進行綜合化治理，推動《處置非法集資條例》出臺。 據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2016年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。其中，公安部經(jīng)濟犯罪偵查局劉路軍處長公布，公安機關共立案1萬余起，涉案金額近1400億元。是非法集資案件、涉案金額近年來首現(xiàn)“雙降”，但非法集資形勢依然嚴峻，案件總量仍處歷史高位，大案要案頻發(fā)。分析稱，近年來我國非法集資蔓延擴散速度增快，2016年，發(fā)案數(shù)量前十位省份合計新發(fā)案件、涉案金額分別占全國新發(fā)案件總數(shù)、總金額的69%、75%。尤其以網(wǎng)絡化趨勢日益明顯，通過線上線下相互結合，傳播速度更快、覆蓋范圍更廣，并快速從東部地區(qū)向中西部地區(qū)蔓延。值得注意的是，民間投融資中介機構仍是重災區(qū)，并突破地域劃分，逐步呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進村”趨勢。

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面對高息誘惑，一思爹娘，二想兒女，三思而行，四平八穩(wěn)。

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【防范·打擊】

非法集資的最新司法解釋

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。主要表現(xiàn)為非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。

我國《刑法》第176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《刑法》第192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

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樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱。

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【留心·警惕】

非法集資的常見高發(fā)類型

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1、以私募基金為名進行非法集資。根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第十二條 私募基金的合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只私募基金的金額不低于100萬元且符合下列相關標準的單位和個人：（一）凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位；（二）金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人。

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2、以P2P網(wǎng)絡借貸為名進行非法集資。根據(jù)銀監(jiān)會、公安部、工信部、互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

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3、以消費各種商品為幌子進行非法集資。涉案公司銷售商品的種類多為投資人無法鑒別市場價格的商品、未流入公開市場的“自有產(chǎn)品”或以次充好標價虛高的廉價商品。

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餡餅多大陷阱多大，收益多高風險多高。

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【審慎·辨認】

判斷是否為非法集資的小竅門

方法一：對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品看回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，民間借款利率超過銀行貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。企業(yè)正常的年利潤一般不會超過20％，超高利投資回報分配不可能維持太久。“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。

方法二：通過政府網(wǎng)站查詢相關企業(yè)是否為合法的上市公司、是否可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權交易場所等。如果不具備發(fā)行、銷售股票，出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格，就涉嫌非法集資。

方法三：通過工商登記資料查詢相關企業(yè)是否為經(jīng)過注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

方法四：一些影響較大的非法集資犯罪，媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索相關企業(yè)是否有違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

方法五：對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的人商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標。

方法六：如果無法判斷是否為非法集資，社會公眾還可以向有關部門進行咨詢，切不可抱有僥幸心理，盲目投資。