行內(nèi)新聞

【村銀動態(tài)】銀監(jiān)會試點投資管理型村鎮(zhèn)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行

為認真落實黨中央鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以及建設普惠金融體系、加強對偏遠地區(qū)的金融服務和推進金融精準扶貧的決策部署，進一步解決中西部金融服務薄弱地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足問題，銀監(jiān)會于近日印發(fā)了《中國銀監(jiān)會關于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

村鎮(zhèn)銀行自設立以來，在健全農(nóng)村金融體系、激活農(nóng)村金融市場和服務支農(nóng)支小等方面發(fā)揮了積極作用?！锻ㄖ窂娬{(diào)要繼續(xù)做好村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作，把工作著力點放在支持普惠金融發(fā)展和服務脫貧攻堅上，從完善準入政策、加強定位監(jiān)管、加強風險監(jiān)管三個維度，提出了21項具體政策措施。

《通知》強調(diào)，各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要站在服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的高度，認真落實建設普惠金融體系和推進金融精準扶貧決策部署，在有效防控風險的前提下，積極穩(wěn)妥推進村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作，健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務體系。為強化正向激勵，調(diào)動社會投資積極性，《通知》提出支持各類合格銀行機構(gòu)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行和優(yōu)化完善掛鉤政策等措施，引導把更多金融資源配置到農(nóng)村地區(qū)。

針對現(xiàn)行主發(fā)起人管理模式協(xié)調(diào)難度大、成本高、資源不集中等問題，為強化中后臺系統(tǒng)支持，提高村鎮(zhèn)銀行集約化管理和專業(yè)化服務水平，《通知》提出，具備一定條件的商業(yè)銀行，可以新設或者選擇1家已設立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮(zhèn)銀行，由其受讓主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，對所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人職責?！锻ㄖ窂娬{(diào)，投資管理型村鎮(zhèn)銀行要以促進村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展、提高集約化管理和專業(yè)化服務水平為宗旨，著力增強村鎮(zhèn)銀行管理水平和中后臺服務功能，建立面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理架構(gòu)和服務機制，并積極參與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，重點布局中西部地區(qū)和老少邊窮地區(qū)。

針對中西部和老少邊窮地區(qū)部分縣域經(jīng)濟總量小、人口少、金融承載能力弱的實際情況，為提高村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)經(jīng)營能力，在實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大金融扶貧力度，提高欠發(fā)達地區(qū)金融服務的覆蓋面和可得性，《通知》提出，在中西部和老少邊窮地區(qū)特別是國定貧困縣相對集中的區(qū)域，可以在同一省份內(nèi)相鄰的多個縣（市、旗）中選擇1個縣（市、旗）設立1家村鎮(zhèn)銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設立支行，即實施“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行模式。

《通知》進一步強調(diào)村鎮(zhèn)銀行要強化支農(nóng)支小戰(zhàn)略定力，加快完善服務網(wǎng)絡體系，創(chuàng)新商業(yè)模式、金融產(chǎn)品和服務，大力支持普惠金融發(fā)展；支持村鎮(zhèn)銀行結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟特點和服務需求，遵循風險可控等要求，申請開辦新業(yè)務，提升支農(nóng)支小服務能力。

《通知》要求各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)把防控風險放到更加重要的位置，督促村鎮(zhèn)銀行強化風險管理，采取科學有效的監(jiān)管方式和措施，有效防范和控制各類風險。

《通知》完善了村鎮(zhèn)銀行市場準入政策，優(yōu)化了村鎮(zhèn)銀行投資管理模式和設立方式，有利于進一步提升村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）覆蓋面，進一步提高普惠金融服務覆蓋率、可得性和滿意度，是銀監(jiān)會落實黨中央鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、大力支持普惠金融發(fā)展和服務脫貧攻堅的重要舉措。下一步，銀監(jiān)會將繼續(xù)支持各類符合條件的社會資本參與組建村鎮(zhèn)銀行，加快完善農(nóng)村金融組織體系，提高普惠金融服務水平，有效對接精準扶貧信貸需求，加大支持和服務實體經(jīng)濟力度。

銀監(jiān)會有關負責人就《關于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知》答記者問

為落實黨中央鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和精準扶貧、精準脫貧基本方略，大力支持普惠金融發(fā)展，近日，銀監(jiān)會印發(fā)了《關于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知》（以下簡稱《通知》），完善了村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管制度，調(diào)整優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行投資管理模式和設立方式，進一步加強和改進偏遠地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)普惠金融服務水平。銀監(jiān)會有關部門負責人回答了記者提問。

◆一、發(fā)布《通知》的背景是什么？

黨的十九大報告高度重視“三農(nóng)”工作，提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2017年全國金融工作會議提出“建設普惠金融體系，加強對小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和偏遠地區(qū)的金融服務，推進金融精準扶貧”的工作要求。作為立足縣域、支農(nóng)支小的專業(yè)化社區(qū)型銀行，村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)村金融服務體系不可或缺的組成部分，也是發(fā)展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。

根據(jù)黨中央、國務院決策部署，近年來，銀監(jiān)會始終堅持“低門檻、嚴監(jiān)管”的原則，不斷優(yōu)化完善監(jiān)管政策，積極穩(wěn)妥推進村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展。經(jīng)過十年發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行培育工作取得積極成效，在健全農(nóng)村金融體系、激活農(nóng)村金融市場等方面發(fā)揮了積極作用，已經(jīng)成為服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融生力軍。截至2017年9月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1567家，中西部地區(qū)組建1018家，占比65%；村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）覆蓋率達到67％，其中覆蓋了411個國定貧困縣和連片特困地區(qū)縣。已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額1.3萬億元，已累計向474萬農(nóng)戶和小微企業(yè)發(fā)放貸款3.6萬億元，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計占比92.1％，戶均貸款38萬元，支農(nóng)支小特色顯著。

為進一步提升普惠金融服務覆蓋面，提高村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展健康度和支農(nóng)支小服務能力，加快建立完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務體系，銀監(jiān)會印發(fā)《通知》，從完善準入政策、加強定位監(jiān)管、加強風險監(jiān)管三個層面，提出了進一步完善村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策的具體要求。

◆二、《通知》對掛鉤政策做了哪些調(diào)整？

為落實國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，引導村鎮(zhèn)銀行重點布局中西部和欠發(fā)達地區(qū)，自村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展初期，銀監(jiān)會就提出了“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達與欠發(fā)達掛鉤”的“三掛鉤”政策，并不斷予以完善。結(jié)合前期掛鉤政策的執(zhí)行情況，《通知》重申了老少邊窮地區(qū)視同西部地區(qū)，河北、遼寧、海南三省視同中西部省份，新疆所有縣市視同國定貧困縣等現(xiàn)有政策。為進一步貫徹落實黨中央、國務院關于加強普惠金融服務、推進脫貧攻堅戰(zhàn)略及部署，同時考慮到不同省份的實際情況，《通知》增加了連片特困地區(qū)執(zhí)行與國定貧困縣相同的掛鉤政策以及青海所有縣市視同國定貧困縣等特殊傾斜政策。

◆三、投資管理型村鎮(zhèn)銀行屬于哪類機構(gòu)？

投資管理型村鎮(zhèn)銀行（簡稱投資管理行）僅調(diào)整增加了村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務范圍，其機構(gòu)類別仍然是村鎮(zhèn)銀行?！锻ㄖ访鞔_，投資管理行在村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有業(yè)務范圍的基礎上，增加了投資和收購村鎮(zhèn)銀行，為村鎮(zhèn)銀行提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、運營支持、培訓等中后臺服務，以及受村鎮(zhèn)銀行委托申請統(tǒng)一信用卡品牌等業(yè)務。

◆四、投資管理型村鎮(zhèn)銀行的設立目的是什么？

投資管理行模式是對現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行投資管理模式的進一步完善。自村鎮(zhèn)銀行試點以來，銀監(jiān)會積極支持主發(fā)起人探索可行有效的管理模式，例如指定部門管理、成立事業(yè)部管理等方式，加強對村鎮(zhèn)銀行的管理和服務。但是隨著主發(fā)起人組建村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增加，現(xiàn)行管理模式已經(jīng)難以適應集約化管理和專業(yè)化服務的需要。由于村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)建設、產(chǎn)品創(chuàng)新、人才培訓往往涉及主發(fā)起人內(nèi)部多個部門職責，現(xiàn)行管理模式跨部門協(xié)調(diào)難度大、管理成本高問題比較突出。此外，主發(fā)起人與村鎮(zhèn)銀行的服務對象、風險特點有明顯差異，因此，有必要搭建專門的中后臺服務平臺，為村鎮(zhèn)銀行“量身定制”產(chǎn)品體系和風控體系。

與現(xiàn)行管理模式相比，投資管理行模式有顯著優(yōu)勢：一是與管理部門、事業(yè)部相比，投資管理行作為獨立法人，能夠更好統(tǒng)籌集中優(yōu)勢資源，提高管理服務效率，解決中后臺服務短板。二是有利于帶動社會資本投資入股。在商業(yè)銀行持股比例不低于15%的前提下，《通知》要求投資管理行優(yōu)先引進優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)投資入股，從而擴大民間資本投資入股村鎮(zhèn)銀行的渠道，促進建立面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理架構(gòu)和服務機制。三是投資管理行能夠針對村鎮(zhèn)銀行特點，建立專門的風險識別、監(jiān)測、處置以及流動性支持等制度安排，構(gòu)建“小法人、大平臺”機制，促進形成規(guī)模效應，提升村鎮(zhèn)銀行管理能力和整體抗風險能力。

投資管理行模式實施后，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人可以按照市場化和契合性原則，選擇采取投資管理行模式或者現(xiàn)行其他可行有效的管理模式。鼓勵投資設立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多的主發(fā)起人采取投資管理行模式，對所投資的村鎮(zhèn)銀行實施集約化管理。

◆五、投資管理型村鎮(zhèn)銀行承擔哪些職能？

從運營目標上，投資管理行要以促進村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展、提高支農(nóng)支小服務水平為宗旨。從具體職責上，就是要實現(xiàn)對村鎮(zhèn)銀行的集約化管理和專業(yè)化服務，并從集團層面全面貫徹支農(nóng)支小的戰(zhàn)略定位，強化風險防控和并表管理。一是集約化投資和收購村鎮(zhèn)銀行。《通知》明確，投資管理行除受讓其主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)外，繼續(xù)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，重點布局中西部地區(qū)和老少邊窮地區(qū)；按照市場化原則收購其他主發(fā)起人投資的村鎮(zhèn)銀行，提高村鎮(zhèn)銀行集約化管理水平。二是強化集約化管理和專業(yè)化服務。通過建立有效的管理體系和中后臺服務體系，全面提高村鎮(zhèn)銀行管理水平，同時降低村鎮(zhèn)銀行運營成本，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效益。三是制定支農(nóng)支小整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，支持村鎮(zhèn)銀行建立特色化的商業(yè)模式和激勵約束機制，通過發(fā)揮商業(yè)銀行專業(yè)技術優(yōu)勢和村鎮(zhèn)銀行社區(qū)型銀行特點，激活農(nóng)村金融服務鏈條，更好滿足縣域“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務需求。四是強化風險管理，建立適應村鎮(zhèn)銀行業(yè)務特點的風險管理體系和內(nèi)控制度，實現(xiàn)對村鎮(zhèn)銀行各類風險的有效識別、計量、監(jiān)測和控制。

◆六、投資管理型村鎮(zhèn)銀行怎樣設立？對試點怎樣安排？

《通知》明確，已投資一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行且所設村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理服務良好的商業(yè)銀行，可以新設或者選擇1家已設立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理行。采取新設方式的，應履行村鎮(zhèn)銀行設立的行政許可程序。采取選擇1家村鎮(zhèn)銀行方式的，應履行村鎮(zhèn)銀行相關變更事項的行政許可程序。

投資管理行模式遵循“先試點、后推開”的實施原則。優(yōu)先選擇設立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多、經(jīng)營管理和服務良好、具有繼續(xù)設立村鎮(zhèn)銀行意愿的主發(fā)起人開展試點，同時根據(jù)主發(fā)起人類型，分類選擇具有代表性的銀行參與試點，取得經(jīng)驗后再逐步推開。

◆七、實施“多縣一行”政策的主要考慮是什么？

《中共中央國務院關于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》（中發(fā)〔2015〕34號）指出，要“優(yōu)先支持在貧困地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行……等機構(gòu)”。當前，國家扶貧開發(fā)工作重點縣、連片特困地區(qū)和深度貧困地區(qū)是脫貧攻堅的重點，也是村鎮(zhèn)銀行培育工作的重點支持地區(qū)。但是由于受經(jīng)濟發(fā)展水平、人口總量和自然環(huán)境等多種因素限制，不少縣市尚不具備村鎮(zhèn)銀行設立和經(jīng)營的條件，如果單獨設立村鎮(zhèn)銀行法人機構(gòu)，很難實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，也不利于防控金融風險。

為平衡金融服務覆蓋和機構(gòu)商業(yè)可持續(xù)問題，銀監(jiān)會實施了“多縣一行”政策，總體思路是在同一省內(nèi)相鄰的的多個縣（市、旗）中，選擇1個縣（市、旗）設立1家村鎮(zhèn)銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設立支行。這一模式既能較好保障村鎮(zhèn)銀行健康持續(xù)發(fā)展，又有利于提高欠發(fā)達地區(qū)金融服務的覆蓋面和可得性，進一步加大金融扶貧力度，緩解欠發(fā)達地區(qū)尤其是貧困地區(qū)金融服務薄弱問題。

◆八、哪些區(qū)域可以實施“多縣一行”？對試點如何安排？

《通知》明確，中西部和老少邊窮地區(qū)經(jīng)濟總量小、人口少、村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展基礎薄弱的相關區(qū)域，特別是國定貧困縣相對集中的地區(qū)和深度貧困地區(qū)，可以實施“多縣一行”。

《通知》明確了“先試點、后推開”的實施原則。對符合“多縣一行”實施條件的省份，可先在省內(nèi)符合條件的區(qū)域選擇（或新設）1家村鎮(zhèn)銀行開展試點。待試點運行一段時間，銀監(jiān)會進行統(tǒng)籌評估后，再考慮擴大試點和推進常態(tài)化組建工作。

◆九、《通知》對強化村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小提出了哪些措施？

《通知》提出了三個方面具體要求和措施：一是要求各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)切實加強定位監(jiān)管，通過有效的激勵約束機制，確保村鎮(zhèn)銀行堅持支農(nóng)支小市場定位和社區(qū)銀行的基本特性，防止業(yè)務發(fā)展“離農(nóng)脫小”。二是要求村鎮(zhèn)銀行強化支農(nóng)支小戰(zhàn)略定力，加快完善服務網(wǎng)絡體系，創(chuàng)新個性化、本地化的金融產(chǎn)品和服務，大力支持普惠金融發(fā)展，增加貧困地區(qū)信貸投放。三是圍繞提升支農(nóng)支小服務能力，支持村鎮(zhèn)銀行開辦新業(yè)務，促進拓寬支農(nóng)支小資金來源渠道，引導金融資源更多向農(nóng)村地區(qū)傾斜。

◆十、《通知》對加強村鎮(zhèn)銀行風險監(jiān)管提出了哪些要求？

《通知》從兩個層面提出要求：一是要求各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)把防控村鎮(zhèn)銀行風險放到更加重要的位置，督促村鎮(zhèn)銀行強化風險管理，構(gòu)建科學合理、運行高效的風險控制體系，有效防范和控制各類風險。二是要求各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)切實落實屬地監(jiān)管責任，健全多維度、前瞻性的風險監(jiān)測預警體系，提升監(jiān)管有效性。特別是要抓好村鎮(zhèn)銀行合規(guī)監(jiān)管，對違法違規(guī)行為，要加大監(jiān)管力度，依法從嚴進行處罰。

——