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【金融知識】過年了，看好你的錢袋子，別讓非法集資套路了你！

你是否有錢？

你是否想要更多的錢？

你是否想要通過投資獲得高額利潤？

聽說周圍有人通過投資暴富，

你是不是心動了？

那么，在你行動之前

先來看看這封信！

（很重要?。。。?/span>

致全體居（村）民的一封公開信

---拒絕高利誘惑，珍惜一生血汗，遠離非法集資！

尊敬的居（村）民朋友們：

你們好!

值此新春佳節(jié)即將到來之際，縣政府金融辦特向您和家人致以誠摯地問候和美好祝愿。

從過去外地已經(jīng)爆發(fā)的非法集資案件分析，春節(jié)期間是親朋好友相聚的日子，同時也是非法集資的高發(fā)期。一些不法分子打著金融創(chuàng)新、慈善助學、精準扶貧、養(yǎng)老、旅游等旗號，通過編造虛假項目，承諾高額固定收益，誘惑社會公眾參與投資。有的不法分子利用投資理財、股權眾籌、私募基金、電子黃金、網(wǎng)絡炒匯等新名詞迷惑社會公眾，欺騙社會公眾投資。有的不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居參與非法集資。非法集資嚴重破壞金融市場秩序，也使參與非法集資的當事人遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸，嚴重影響家庭和睦幸福，極易引發(fā)社會不穩(wěn)定因素。對此我們要保持高度警惕。

非法集資的手段和花樣層出不窮，但“萬變不離其宗”。為了幫助居（村）民朋友們辨識非法集資，防止上當受騙，廣大居（村）民在投資前一定要做到“三看”。

一看：主體資格是否合法。根據(jù)法律法規(guī)的有關規(guī)定，向社會不特定對象募集資金必須經(jīng)過法定部門審批。在參加集資前，不僅要看它的工商營業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營范圍，更要看相關金融監(jiān)管部門出具的金融業(yè)務許可證件及其許可范圍，查看是否取得金融監(jiān)管部門的批準文書，理財產(chǎn)品類別是否在其批準的經(jīng)營范圍內(nèi)。只有工商營業(yè)執(zhí)照，沒有金融監(jiān)管部門批文，是不能銷售理財產(chǎn)品的。即使是向具有合法金融牌照的機構(gòu)投資，本息回報也有風險，參與要謹慎，損失須自擔。

二看：是否承諾高額回報。非法集資行為一般具有許諾高額回報的特點，同時承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息或投資收益回報，即通常所謂的“保底”條款。一些不法分子為了騙取更多的人參與投資，在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。對于高息理財產(chǎn)品我們要了解他是否符合市場經(jīng)營規(guī)律，不要盲目相信造勢宣傳，盲目相信熟人介紹、專家推薦，審慎投資。

三看：是否向社會不特定對象募集資金。所謂“不特定對象”是指社會公眾。一些不法分子為了騙取社會公眾信任，讓更多群眾上當受騙，在宣傳上往往一擲千金，通過各類媒體進行包裝宣傳，在高檔場所舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者站臺造勢，展示與領導合影及各種獎項、各種頭銜和身份證件，雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。還有一些公司借助互聯(lián)網(wǎng)開展宣傳、銷售、資金支付、歸集并轉(zhuǎn)移資金，引誘群眾參與，形成了互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式，比如宣稱“零元購物”“購物返本”“消費=儲蓄”并發(fā)展會員的“消費返利平臺”等。

遠安縣政府金融辦鄭重提醒：非法集資隱蔽性強、損害性大！廣大居（村）民朋友們從事投資理財活動，盡量去銀行、證券、保險、信托公司等正規(guī)的持牌金融機構(gòu)，不要受高利誘惑或消費返利誘惑，到非持牌的民間投融資機構(gòu)理財！對“高額回報”的投資宣傳要進行客觀、冷靜分析，正確識別非法集資“畫餅—造勢—吸金—跑路”的套路，拒絕高利誘惑，珍惜一生血汗，遠離非法集資！

“天上不會掉餡餅”。廣大居（村）民朋友們在防范非法集資金融詐騙方面如有疑問和困惑，可撥打縣政府金融辦、銀監(jiān)辦、公安局、工商局等相關部門電話進行咨詢核實或者舉報。

遠安縣政府金融辦電話：0717-3820012

銀監(jiān)辦電話：0717-3811366

工商局電話：0717-3812470

公安局電話：0717-3828072

最后，恭祝全縣人民新年快樂，闔家歡樂！

遠安縣人民政府金融發(fā)展辦公室

2018年2月11日

非法集資是指單位或者個人未經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

1.非法性：未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。

2.公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。

3.社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

4.利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。

1.“合法”外衣：多數(shù)從事非法集資犯罪的企業(yè)工商執(zhí)照、稅務登記、司法公證樣樣俱全，經(jīng)濟犯罪活動披上了“合法外衣”，具有一定的蒙蔽性。在群眾繳納集資款時，出具借款、收據(jù)、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協(xié)議、合同等，騙取群眾信任。

2.能人引領：一些非法集資組織者本身是當?shù)氐拿?，有的甚至是當?shù)刂髽I(yè)家，一些非法集資利用名人做代言人，或者打著領導關心支持的幌子，做虛假廣告、誤導輿論、欺騙群眾。

3.暴利誘惑：無論是采取什么形式，犯罪嫌疑人都會把回報率定的很高，以支付高息紅利為誘餌，使部分群眾獲得暫時實惠，進而利用其進行宣傳，擴大非法集資活動規(guī)模。

4.短期兌現(xiàn)：為了騙取更多人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資者的錢兌付先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

5.親朋好友介紹：許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，以高息誘惑，非法獲取資金。

6.感情投資：特別是抓住一些老年朋友手上有些閑錢又沒有投資渠道的心理，用贈送禮品、聚餐活動等方式，以小恩小惠籠絡人心，為進一步詐騙打牢基礎。