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洗錢，通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙等犯罪所得及收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

反洗錢似乎離我們普通老百姓很遙遠，但其實就在你我身邊，小編來舉個例子。今年上半年，成都的某女士被騙取47萬元，這些錢都被要求存入指定銀行卡內(nèi)。案發(fā)后，警方對這些銀行卡持卡人進行了追查，發(fā)現(xiàn)都是犯罪分子通過“馬仔”王某收購來的。這些銀行卡戶主本人并未得利，相反，還被牽扯進了這起詐騙案件，為什么？因為戶主出借身份證，被不法分子利用。說到這兒，大家都應該明白，洗錢案件其實就發(fā)生在我們老百姓身邊，咱們無辜百姓一不留神就成了洗錢活動的受害者。

反洗錢的好處：

● 有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪；

● 有利于維護社會安全、社會信用；

● 有利于維護金融安全、經(jīng)濟安全；

● 有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，而提供資金賬戶的，或者協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的，或者通過轉(zhuǎn)賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的，或者協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

首先，要選擇合法的金融機構。合法的金融機構接受監(jiān)管，履行反洗錢義務，對客戶和自身負責。網(wǎng)上錢莊、地下錢莊等非法金融機構逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息安全性。小伙伴們辦業(yè)務要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，這樣你的資金和個人信息才更安全。

其次，要主動配合金融機構進行客戶身份識別。到柜臺辦業(yè)務，千萬不要覺得銀行手續(xù)太煩瑣，要積極配合工作人員，出示你的身份證。要知道在配合銀行在履行反洗錢義務的同時，也是在保障你的個人用卡安全。有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用、冒用身份進行洗錢等犯罪活動，當開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構建立業(yè)務關系時，請出示有效身份證件，如實填寫身份信息；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式確認身份信息；如實回答金融機構工作人員的合理提問。

另外，千萬不要出租、出借自己的身份證件、賬戶、銀行卡和U盾，不要用自己的賬戶替他人提取現(xiàn)金。金融賬戶不僅是個人進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用個人賬戶，進行洗錢和恐怖融資活動。因此，不租借賬戶既是對公民自身權利的保護，也是守法公民應盡的義務。

還有，要遠離網(wǎng)絡洗錢。當前，網(wǎng)民數(shù)量眾多，在獲得網(wǎng)絡時代的快捷信息和高效溝通的同時，不法分子也利用網(wǎng)絡快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動。近年來破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡洗錢案件警示我們，對于網(wǎng)絡信息要仔細甄別，不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。對于網(wǎng)絡信息要時刻警惕，不可因貪一時便宜而落入騙局。

最后，勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義。《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢線索，同時規(guī)定接受舉報的機關應對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

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 文/圖 部分源于網(wǎng)絡，版權歸原作者所有。

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